原标题：如何办理个人养老金业务 个人养老金制度今日正式启动了

　　作为第一批吃螃蟹的人谈谈个人养老金开户并缴费的一些感受以及希望改进的地方。

　　1.11月25日全国36城正式试点个人养老金制度，每人每年最多只能缴存12000元，可以分次缴存，也可以一次性缴存，可以只存120元，也可以按照12000元 上限缴存。

　　2.我通过某商银行的手机app开通了个人养老金账户并缴纳了3000元，之后会看到多出一个专门的个人养老金子账户，未来的缴存以及投资收益（亏损）均会体现在子账户里的资金余额上，操作起来是非常简单的。

　　由于该业务刚刚开始运行，各银行并没有完全准备好，所以有一些需要改进的地方，我归纳了三点。

　　1.开立账户后需要绑定一张储蓄卡作为缴存资金卡，某商银行在这方面做得是比较到位的，除了可以绑定自己银行的储蓄卡外还可以选择十多家其它银行的储蓄卡。

　　据我所知部分银行的绑卡范围较小，只能绑定几大国有银行的储蓄卡，稍微有点不方便。

　　2.缴存个人养老金的重要目的之一是节税。根据个税app提示需要在缴存个人养老金后获得个人养老金缴费凭证并扫描其中的二维码导入抵扣信息。

　　某商银行暂未提供缴费凭证下载功能，询问客服后得知该功能将在12月上旬上线，之后可以随时下载，希望赶紧上线。

　　3.缴存个人养老金以后的资金属于活期储蓄，需要咱们选择投资品种。根据规定，个人养老金可以投资存款、理财产品、商业养老保险和公募基金。

　　我在某商银行的个人养老金投资产品专区中只看到了三款基金和三款保险，没有发现理财产品和定期存款。咨询客服后得知相关产品会在通过审核后上线，之后就能选择了。

　　养老的钱肯定是先保证安全与稳定，选择低风险理财产品或者定期存款比较保险，尤其是后者属于保本保息的储蓄类产品，深得我心。不知道其它银行是否已经上线足够多的产品。

　　为了拉大家开户，银行们纷纷推出了福利，某商银行给了10几元红包，其它银行也有类似的福利，对银行来说个人养老金是未来一项比较大的业务，值得争抢客户。而且每个人只能开一个个人养老金专户，这意味着抢到一位客户其它银行就少一个客户，竞争比较激烈。

　　此外，根据《个人养老金实施办法》第11条规定，参加人可以在不同银行之间变更账户，换言之，觉得原先开立账户对应的银行服务不好是可以换一家银行开户并打包走所有资金余额的。

　　因此，各家银行必须赶紧上线所有功能以及金融产品，否则客户走了的话就是替别人做嫁衣了，希望某商银行加快节奏，给参加人带来更好的体验。

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